적금 이자 계산기예요. 매달 넣는 돈, 연이율, 기간만 넣으면 세금을 떼기 전 이자와 이자소득세, 만기 때 받는 돈이 바로 나와요. 적금계산기가 필요할 때 단리와 월복리를 나눠서 볼 수 있어요.
적금 상품을 고르는 직장인도, 목돈을 모으는 사장님도 쓸 수 있어요. 일반과세, 비과세, 직접 입력 세율을 골라서 세후 금액까지 확인해 보세요.
적금 이자 계산기 (단리·월복리)
- 만기 수령액 (세후)–
- 원금 합계–
- 세전 이자–
- 이자소득세–
- 세후 이자–
참고용 추정치예요. 세금은 소득세와 지방소득세를 따로 나누지 않고 합계 세율로 한 번에 계산해 원 단위 이하를 버려요. 그래서 실제 은행 금액과 몇 원 차이 날 수 있어요. 정확한 금액은 가입한 은행 상품 안내를 확인하세요.
이렇게 계산해요
월 납입액을 A, 연이율을 R, 가입 개월을 n이라고 할게요. 월 이자율은 R ÷ 12예요.
- 단리: 이자 = A × R ÷ 12 × n(n+1) ÷ 2. 첫 달에 넣은 돈은 n개월, 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치 이자가 붙어서 1부터 n까지 더한 값이 곱해져요.
- 월복리: 이자 = 각 달의 A × ((1 + R ÷ 12)^남은 개월 − 1)을 모두 더한 값이에요.
- 이자소득세: 일반과세는 소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 15.4%예요. 비과세 상품이면 0%예요. 세금은 원 단위 이하를 버려요.
- 만기 수령액 = 원금 합계 + 세전 이자 − 이자소득세
세금을 합계 세율로 한 번에 계산해서 은행 실제 금액과 몇 원 달라질 수 있어요. 금리는 상품마다 달라서 가입하려는 상품의 금리를 넣어 보세요.
손계산 예시 2개
예시 1. 월 50만 원, 연 4%, 12개월, 단리, 일반과세: 원금 합계는 500,000 × 12 = 6,000,000원이에요. 이자는 500,000 × 0.04 ÷ 12 × (12 × 13 ÷ 2) = 1,666.67 × 78 = 130,000원이에요. 세금은 130,000 × 15.4% = 20,020원이라 세후 이자는 109,980원, 만기 수령액은 6,109,980원이에요.
예시 2. 월 30만 원, 연 3.5%, 24개월, 단리, 일반과세: 원금 합계는 7,200,000원이에요. 이자는 300,000 × 0.035 ÷ 12 × (24 × 25 ÷ 2) = 875 × 300 = 262,500원이에요. 세금은 40,425원이라 만기 수령액은 7,422,075원이에요.
예시 1을 월복리로 바꾸면 이자가 약 131,602원이 돼요. 단리보다 1,600원쯤 많아요.
자주 묻는 질문
적금 이자가 생각보다 적은 이유가 뭐예요?
적금은 매달 넣기 때문에 평균 예치 기간이 가입 기간의 절반 정도예요. 연 4% 상품이라도 12개월 적금은 원금 전체에 4%가 붙는 게 아니라 연 2.2% 정도 효과예요. 거기에 이자소득세 15.4%까지 빠져요.
단리와 복리 중 어느 쪽이 유리해요?
같은 금리라면 월복리가 조금 더 많아요. 다만 기간이 1~2년이면 차이가 작아요. 적금 상품은 단리가 많으니 약정서에서 이자 계산 방식을 확인해 보세요.
비과세 적금은 어떻게 입력해요?
이자소득세 칸에서 비과세 0%를 고르면 돼요. 일부 세금우대나 감면 조건은 상품마다 달라서 은행에서 확인하는 게 정확해요.
목돈이 있으면 예금이 나은가요?
한 번에 넣을 돈이 있으면 같은 금리에서는 예금 이자가 더 많아요. 예금 이자 계산기로 비교해 보세요.
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2026년 11월 기준 · 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 썼어요. 상품별 금리와 세금 혜택은 가입하는 금융사에서 확인하세요.